Öncelikle kurumsal sağlık sigortasına değinmeden bazı bilgileri vermekte fayda var. Türkiye’de kalifiye işçi sıkıntısı, kalifiye personel için rekabete yol açmaktadır. Türk şirketlerinin neredeyse yüzde 60’ı vasıflı işçi eksikliğini en büyük iş riski olarak tanımlıyor. (İş anketi 2022 sonbaharı). Nüfusun yaşlanması ve demografik değişim nedeniyle durum daha da kötüleşmeye devam edecek. Bu nedenle, nitelikli çalışanları uzun vadede şirkette tutmak giderek daha önemli hale geliyor. Ancak, maaş tek başına artık çalışanları uzun vadede bir şirkete bağlamaz. Bir işverenin sunduğu ek teklifler açıkça öncelik kazanmıştır. Bunlar, hemen hemen her işveren teklifinde bulunabilen sermaye oluşturan faydaları veya emekli maaşı gibi klasikleri içerir. Bununla birlikte, ek tekliflerin yelpazesi şimdi önemli ölçüde genişledi: evden çalışma hakkı, bir spor kulübü için sübvansiyon veya kurumsal sağlık sigortası artık daha yaygın. Özellikle yeni çalışanları işe alırken önemli bir araçtır.
Sayılar, veriler, gerçekler
Hem işverenler hem de çalışanlar arasında sağlık sigortası’na olan talep artıyor, bu da çalışanları elde tutmanın önemini gösteriyor. 2015’ten 2023’e kadar olan dönemde kurumsal sağlık sigortası sunan şirket sayısı yüzde 355 arttı. Aynı dönemde kurumsal sağlık sigortası yaptıranların sayısı yüzde 179 arttı (İstatistikleri 20-2015_2023).
Kurumsal sağlık sigortası teriminin arkasında ne gizlidir?
Klasik bir özel sağlık sigortasına benzer. Bir kişinin sağlığı için ek bir güvenlikle ilgilidir. Bu sigorta ile kurumsal sigorta arasındaki en büyük fark, grup sigortası olarak alınması, özel sağlık sigortanın ise bireysel sigorta olmasıdır.
Bir kurumsal sağlık sigortası her zaman özel sağlık sigortası aracılığıyla alınır. Bu bir grup sigortası olduğundan, genellikle beş veya daha fazla çalışanı olan şirketlere bir kurumsal sağlık sigortası sunulmaktadır. İşveren, çalışanları için istediği bir “paket” üzerinde anlaşmaya varır ve bunu onlara teklif eder veya çalışanlarına vaat eder. Her çalışan kurumsal sağlık sigortası’ndan yararlanmak isteyip istemediğine karar vermekte özgürdür.
Finansman seçenekleri
Kurumsal sigorta’da iki farklı finansman seçeneği bulunmaktadır. Münhasıran işveren tarafından finanse ediliyorsa, zorunlu bir kurumsal sağlık sigortası’dır. Çalışan tarafından finanse edilen varyant, isteğe bağlı bir kurumsal sağlık sigortası olarak adlandırılır.
Zorunlu kurumsal sağlık sigortası’nın katma değeri açıktır. İşveren, çalışanlarının ek sigorta primlerini öder. Sonuç olarak, vergiden muaf bir ücret olmaması kaydıyla çalışanlara maddi bir avantaj sağlanmaktadır.
Opsiyonel kurumsal sağlık sigortası’nın avantajı, grup tarifesi sayesinde tutarların bireysel sigortalara göre daha ucuz olmasıdır. Sonuç olarak, çalışanlar aynı faydalar için sigorta primlerinden tasarruf ederler. Ayrıca kurumsal sağlık sigortası tarifelerinde sağlık kontrolü yapılmamakta, devam eden veya planlanan tedaviler de sigortalanmaktadır.
Özel koşullar her zaman ilgili şirketle ilişkili grup sözleşmeleriyle bağlantılıdır. Şirket değiştirirseniz, katkı payı bireysel tarife/özel sigortaya dönüştürülür ve bu da katkı payını artırır. Ancak önceki sigortalılık süreleri dikkate alınır ve sağlık kontrolü yapılmaz.
Birçok özel sağlık sigortası şirketi de indirimli fiyatlarla aile sigortası sunmaktadır. Bu sayede çalışan yakınları da özel katkı paylarından yararlanabilmektedir.
Hangi özelikler var?
Kurumsal sağlık sigortaları sürekli olarak benzer modüller sunmaktadır. İşte en yaygın hizmetlerden birkaç örnek:
- Ayakta tedavi veya yatarak rehabilitasyon veya hastanede kalma için ek avantajlar
- Kurumsal sağlık yönetimi
- Alternatif uygulayıcı hizmetleri
- Hastalık parası
- Seyahat Sağlık Sigortası
- Görsel yardımlar
- Takma dişler
- Diş bakımı ve tedavisi
Bu hizmetler genellikle üç farklı modelde sunulur: modüler model, bütçe modeli ve kombinasyon modeli. Bunlar aşağıda daha ayrıntılı olarak açıklanmaktadır.
Yapı taşı modeli
Lego ilkesi: İstediğiniz planı oluşturun. Bireysel sağlık sigortası modüllerinden seçilir. Her yapı taşının sabit bir katkısı vardır. Bu toplam tutarla sonuçlanır.
bütçe modeli
Yapı taşı modellerinin aksine belirli bir alan için hizmet satın alınmaz, yapı taşı modelinin tüm alanlarından önceden tanımlanmış bileşenler için esnek bir şekilde kullanılabilecek bir bütçe satın alınır. Farklı bütçe tarifeleri genellikle yalnızca, takvim yılı için maksimum geri ödeme miktarını belirleyen bütçe miktarında farklılık gösterir.
emlak modeli
Çeşitli yapı taşlarıyla desteklenen bir bütçe modeli seçilir. Bütçe ve yapı taşı modelinin bir birleşimidir.
Sigortasının faydaları
Hem çalışanlar için hem de işveren firmalar için birçok avantajlar sunmaktadır.
İşverenler için faydalar;
- Anında deneyimlenebilen ek hizmetler sayesinde artan çekicilik
- Çalışan memnuniyeti ve bağlılığında artış
- Hedeflenen önleyici tedbirlerle hastalık nedeniyle devamsızlıkların azaltılması
- Çalışanları işe almak için güçlü argüman
- İmaj kazancı (işveren markası)
- Maliyetler işletme giderleri olarak düşülebilir
Çalışanlar için faydalar
- Sağlık kontrolü yok, bekleme süresi yok ve istisna yok
- Önceden var olan koşullar da sigortalıdır, hatta devam eden ve önerilen tedaviler
- Yasal ve özel sağlık hizmetlerine fayda sunar
- Anında deneyimlenebilen katma değer
- Çalışanlar için (genellikle) ücretsiz ve akrabalar için indirimli fiyatlarda mevcuttur.
Neden şirketler kurumsal sağlık sigortası sunuyor?
Kurumsal sağlık sigortası, özel sağlık sigortacıları için giderek daha ilgi çekici hale geliyor. Yeni müşteriler edinme, çapraz satış potansiyelini kullanma ve kurumsal sağlık sigortası işverenin güveniyle tüm çalışanlara ve yakınlarına sunma fırsatı sunar.
Ayrıca sabit bütçe tutarları sayesinde kolayca hesaplama yapılabilmekte ve tüm çalışanların korunması sağlanarak olumsuz risk seçimi yapılmamaktadır. Bu, sigorta şirketinin riskini azaltır.
Sigortacı için en büyük teknik avantajı, net özellikler nedeniyle genellikle karanlık bir süreçte otomatik olarak işlenebilmesidir. Bu şekilde, envanter yönetimi ve hizmet faturalandırma süreçleri, çok az yönetimle dijital olarak entegre edilebilir.
Kurumsal sağlık sigortası’nın önemi
Kurumsal sağlık sigortası giderek daha önemli hale geliyor. Çalışanlar için kurumsal sağlık sigortası üçüncü en önemli ek çalışan ödeneğidir ve mobilite yardımlarından (şirket arabası veya iş bileti gibi) iki kat daha popülerdir. Şirket sağlık sigortası, çalışanlar için imajdan daha önemlidir ve bu nedenle işverenlerin varsaydığından daha önemlidir. Bu, Tüketici Araştırmaları Derneği tarafından yapılan bir araştırmayla kanıtlanmıştır (GfK 2020 tarafından yapılan işveren/çalışan anketi). Şirket sağlık sigortası, özel sağlık sigortaları için de giderek daha önemli hale geliyor ve genellikle tekliflere dahil ediliyor. Bunlar mevcut kurumsal sağlık sigortası patlamasının nedenleri. Bu, özel sağlık sigortası tarafından güçlü bir şekilde yönlendiriliyor ve önümüzdeki birkaç yıl içinde yeni zirvelere ulaşabilir. Halihazırda mesleki bakım sigortasında aktif olan bazı sigortacılar var.
Önceki blog yazılarımızda sigorta dünyasından diğer heyecan verici konuları bulabilirsiniz.
