alokasko-logo
alokasko-logo

Çalışanlar İçin Şirket Emeklilik Planı

Ek emeklilik provizyonu sadece mantıklı değil, aynı zamanda hayati derecede önemlidir!

Yıllardır belliydi: yasal emeklilik yeterli değil. Bu öncelikle demografik değişimden kaynaklanmaktadır. Yaşlanıyoruz, yani emekli maaşı alma aşaması giderek uzuyor. Aynı zamanda doğum oranı da düşüyor. Sonuç olarak, giderek daha az sayıda çalışan yasal emekllik sigortasına ödeme yapmaktadır. Geçmişte üç ödeyici bir emeklinin emekli maaşını finanse etti, bugün bu üç ödeyici zaten iki emekliyi finanse ediyor. Sonuç: yasal emeklilik gittikçe küçülüyor ve vatandaşlar için arz açığı büyüyor. Emekli olduğunuzda alışkın olduğunuz yaşam standardını korumak istiyorsanız, mümkün olduğu kadar erken bir zamanda ek hazırlıklar yapmalısınız!

Klasik emeklilik sigortasından ziyade BES (Bireysel Emeklilik Planı) için emeklilik gibi çeşitli yollar vardır.

Çalışanlar için çok uygun olan ek hükmün bir çeşidi, şirket emeklilik planıdır (BES). Bunu yapmanın farklı yolları var. 

Doğrudan sigorta nedir?

Prensip olarak, doğrudan sigorta normal bir emeklilik sigortasıdır. İşvereniniz poliçe sahibidir ve bir çalışan olarak siz de sigortalı olarak avantajlardan yararlanma hakkına sahipsiniz. Doğrudan sigorta için iki tür finansman vardır: çalışan veya işveren tarafından finanse edilen doğrudan sigorta.

Çalışan tarafından finanse edilen doğrudan sigorta; İşveren bir taahhütte bulunur ve çalışanla maaş dönüştürme sözleşmesi yapar. İşveren daha sonra doğrudan sigorta yaptırır. O poliçe sahibidir ve katkı paylarını öder, bu nedenle ertelenmiş tazminattan söz edilir. Sigortalı kişi, başlangıçtan itibaren abonelik hakkına sahip olan ilgili çalışandır. Katkı payları, çalışanın brüt maaşından kesilir. İşveren tarafından finanse edilen doğrudan sigorta işveren tarafından finanse edilen doğrudan sigorta durumunda, işveren çalışanın planına kendi cebinden belirli bir miktar öder.

Karışık formlar da mümkündür.

Şirket emeklilik planı kimler için ilgi çekicidir?

Prensip olarak, şirket emeklilik planı sadece “yüksek gelirliler” için değil, kalıcı bir istihdam ilişkisi içindeki her çalışan için ilgi çekicidir. Stajyerler ve yarı zamanlı çalışanlar da şirket planları ile hazırlık yapmak için mükemmel bir fırsata sahiptir.

Toplu sözleşmeler

Birçok sektörde, şirket emeklilik planları halihazırda toplu sözleşmelerde düzenlenmektedir. 

BES iş emekliliği

Marjinal istihdamda olanlar bile maaşlarını kaybetmeden doğrudan sigorta yardımı ile hazırlık yapabilirler. BES ile, kendinize yatırım yaparak bir emekli maaşı biriktirme fırsatına sahip olabilirsiniz. 

Sermaye oluşturan faydalar Dönüşüm

Sermaye oluşturan yardımlar, ücretlerin/maaşların bir parçası oldukları için genellikle vergiye ve sosyal sigortaya tabidir. Geleneksel (inşaat tasarrufları, fon tasarrufları, banka tasarrufları, vb.) bir vergi yüküne ve sosyal güvenlik primlerine yol açar.  Bu, vergi ve sosyal güvenlik katkılarından tasarruf etmenizi sağlar ve bu da net maaşınızı artırır.

Çalışana vergi muamelesi

Doğrudan sigortaya yapılan katkılar devlet tarafından sübvanse edilir. Bunu yapmak için, ilk iş ilişkisinden gelmeleri gerekir. Bu nedenle, gelir vergisi sınıfları mevcut olmalıdır.

Bu durumda katkı payları, yasal sigorta için katkı değerlendirme sınırının %8’ine kadar vergiden muaf kalır (ilk %4 vergi ve sosyal güvenlikten muaftır (2022: ayda 1250₺), sonraki %4 sadece vergidir)

Müteakip emeklilik ödemesi müteakip vergilendirmeye tabidir. Yasal sağlık sigortasında sağlık sigortası primi belirlenirken, şirket emeklilik planından ödemeler de dikkate alınır. Emekli olarak vergi yükü genellikle istihdam aşamasında olduğundan daha düşüktür. Bu nedenle, sonraki vergilendirme genellikle olumlu bir etkiye sahiptir.

Doğrudan sigorta şeklindeki şirket emeklik planı, işveren için de çeşitli avantajlara sahiptir.

İşveren değişikliği veya iflas durumunda ne olur?

Çalışan tarafından finanse edilen doğrudan sigortaya abone olmak için anında geri alınamaz hak nedeniyle, ilk günden itibaren sigorta avantajlarına sahip olma hakkınız vardır. İşvereniniz tutarları öderse (işveren finansmanı), aksi sözleşmeyle düzenlenmedikçe, geri alınamaz abonelik hakkı genellikle yalnızca birkaç yıllık hizmetten sonra ortaya çıkar.

Şirketten ayrılırsanız, aşağıdaki seçeneklere sahipsiniz:

• Yeni işveren sözleşmeyi devralır.

• Yeni işveren aracılığıyla yeni bir doğrudan sigorta poliçesi yaptırılır. İlk sözleşmedeki mevcut planda sermayesi yeni sözleşmeye aktarılır.

• Sözleşmeyi kendi katkılarınızla özel olarak finanse etmeye devam edebilirsiniz.

• Sözleşme primsizdir, bu nedenle daha fazla katkı payı ödemesi olmadan devam eder ve buna bağlı olarak gelecekteki emekli maaşı azalır.

Doğrudan sigorta iflas masasına girmez, iflasa karşı korunur.

Bir bakışta avantajlar

• Devlet, yaşlılık bakımınıza katkıda bulunur

• Finansman etkisi: Provizyona sizin harcadığınızdan daha fazlası gider.

• Şirket emeklik planlarına yapılan katkılardan bazıları vergiden ve sosyal güvenlikten muaftır.

• Esnek ürün seçimi

• Hayat yıldızı

• Sermaye ödemeleri mümkün

• Şirketten ayrılırsanız transfer imkânı

• İflas koruması

• Hak kazandıktan sonra, tasarruf aşamasında kredi verilmez

• Emekli maaşınız için sosyal yardımlara bağımlıysanız, eskisinden itibaren (2022’de: ayda 1208 ₺) standart gereksinim düzeyi 1’in %50’sine kadar ek bir yaşlılık aylığı da alabilirsiniz. -yaş provizyon sözleşmeleri, bu teminattan mahsup edilmeden temel teminatınızdan çıkarılır.

Şirket emeklilik planları, çalışanlar için bireysel emeklilik planlarının önemli bir bileşenidir. Ayrıca Alokasko emeklilik ve bireysel emeklilik sigortasına da dikkat etmelisiniz. Yaşam durumunuza bağlı olarak, farklı bir hüküm türü veya farklı seçeneklerin bir kombinasyonu avantajlı olabilir.

Bireysel emeklilik sisteminde yapılacak her birikim için % 25 devlet katkısı hesabınıza eklenir.

Her bütçeye uygun planlar ile hem kendinizin hem de sevdiklerinizin geleceğini güvence altına alabilirsiniz. Birikimlerinizi aylık, 3 aylık veya 6 aylık olarak yapabilir, her hangi bir sebepten BES hesabınıza ara verebilir ve istediğiniz zaman birikim yapmaya tekrar başlayabilirsiniz. Yatırımlarınıza erken yaşta başlayarak emeklilik döneminde alacağınız hakkedişin daha yüksek olmasını sağlayabilirsiniz.

CEVAP VER

Lütfen yorumunuzu giriniz!
Lütfen isminizi buraya giriniz

Benzer İçerikler

spot_img